El ministro de Hacienda de Misiones, Adolfo Safrán, explicó p el alcance de la nueva medida aplicada desde septiembre para contener el sobreendeudamiento de trabajadores públicos y jubilados.
El punto central es que el nuevo límite del 30% del haber neto alcanza a los créditos nuevos otorgados por entidades financieras que cuentan con código de descuento de la Provincia. Por lo tanto, se trata de un mecanismo diferente al sistema de créditos bancarios. Safrán remarcó durante la entrevista que hay que distinguir entre las entidades que tienen código de descuento y las entidades bancarias, que operan bajo otra modalidad.
Entre las entidades alcanzadas por este esquema mencionó a Mutual La Chacra, PrestaFácil y el IPLyC. Para los nuevos créditos otorgados mediante este mecanismo, la cuota no podrá superar el 30% del haber neto.
Además del límite sobre el porcentaje del salario que puede comprometerse, el Gobierno provincial estableció también un tope para las tasas de interés que pueden aplicar las entidades que quieran operar mediante el código de descuento provincial.
El 30% no se aplica automáticamente a los créditos viejos
Una de las principales aclaraciones de Safrán fue que el nuevo límite del 30% no significa que todos los créditos existentes pasen automáticamente a ese porcentaje.
La medida establece el nuevo tope para créditos nuevos. En el caso de quienes ya tienen préstamos y sus cuotas superan el 30%, la Provincia trabaja mediante refinanciaciones individuales. Safrán explicó que incluso quienes habían sido refinanciados anteriormente para quedar por debajo del límite del 39% deberán ser nuevamente evaluados si todavía superan el nuevo umbral del 30%.
El procedimiento no es automático. La persona debe ser contactada y avanzar con la entidad correspondiente en una refinanciación que permita reducir el monto de la cuota y mantener regularizado el crédito.
El ministro explicó que aplicar una reducción de oficio podría generar un efecto contrario al buscado: si se modifica unilateralmente una cuota sin una refinanciación acordada, el crédito podría quedar en mora y perjudicar al trabajador en sus antecedentes financieros.
Del 39% al 30%: cómo fue el proceso
La reducción del límite forma parte de un proceso que comenzó en julio.
En una primera etapa, el Gobierno provincial había establecido un tope del 39% del haber para los créditos de las entidades que poseen código de descuento. La medida estuvo vinculada con la situación de un grupo de trabajadores públicos y jubilados que atravesaban situaciones de sobreendeudamiento. Safrán estimó inicialmente ese universo en unas 900 familias.
Luego se puso en marcha el programa de asistencia financiera SER, mediante el cual el Estado provincial y las entidades involucradas comenzaron a trabajar sobre los casos que superaban ese límite.
Ahora, el nuevo esquema reduce nuevamente el porcentaje permitido: pasa del 39% al 30%, pero siempre hablando de nuevos créditos de entidades con código de descuento.
Cerca de 950 personas ya fueron incorporadas al programa SER
Safrán informó que actualmente son aproximadamente 950 personas las que fueron incorporadas al programa de asistencia financiera SER.
El mecanismo contempla situaciones en las que una persona tenía, por ejemplo, una cuota equivalente al 45% de su haber neto. En esos casos, el excedente por encima del límite establecido era objeto de refinanciación y asistencia para que pudiera quedar dentro del umbral correspondiente.
El ministro señaló que hubo acreditaciones vinculadas con este proceso después de la liquidación de haberes y que estaba prevista una nueva acreditación para otro grupo de personas. Aunque el número absoluto ronda las 900 familias, Safrán indicó que representa menos del 1% del total de trabajadores públicos y jubilados de la provincia.
Los bancos tienen otro tratamiento
El tope del 30% no alcanza de la misma manera a los créditos bancarios.
Durante la entrevista, Safrán explicó que los bancos operan bajo otra modalidad y que la Provincia viene trabajando particularmente con Banco Macro, agente financiero provincial. En este caso, el Gobierno no planteó el mismo mecanismo de código de descuento aplicado a las entidades financieras mencionadas anteriormente.
Según explicó el ministro, Banco Macro viene ofreciendo alternativas de refinanciación tanto para personas que se encuentran en mora como para aquellas cuyo nivel de endeudamiento representa una proporción elevada de sus ingresos.
Safrán señaló que, cuando la suma de las cuotas de un crédito personal y una tarjeta representa aproximadamente el 50% del haber neto, el trabajador o jubilado puede acercarse al banco para analizar una refinanciación a una tasa menor.
La Provincia busca aliviar deudas tomadas con tasas elevadas
El ministro también vinculó la situación actual con los elevados niveles de tasas de interés registrados anteriormente.
Según explicó, hubo trabajadores que tomaron créditos cuando las tasas se encontraban en niveles muy elevados y que actualmente pueden acceder a condiciones de refinanciación diferentes. Safrán ejemplificó con créditos tomados a tasas del 140% durante un período de tasas de tres dígitos y sostuvo que las condiciones actuales del mercado financiero permiten que algunas de esas deudas sean revisadas y refinanciadas a una tasa menor.
La discusión nacional y el rol del Banco Central
El funcionario también consideró que una intervención normativa a nivel nacional podría facilitar la regularización de las familias sobreendeudadas.
En particular, planteó la posibilidad de que el Banco Central de la República Argentina establezca mecanismos que permitan a las personas contar con un período de cuatro o seis meses para ordenar sus deudas, evitando que esa situación derive inmediatamente en consecuencias sobre sus antecedentes crediticios. Safrán sostuvo que una normativa que establezca un esquema ordenado de refinanciación podría facilitar el proceso sin que necesariamente el Estado Nacional deba aportar recursos económicos.
RUP
